카카오뱅크 마이너스통장 거절 이유, 왜 나만 안 되는 걸까?

지난주부터 미묘한 변화가 감지됐다. 바로 카카오뱅크 마이너스통장 심사 기준 강화다. 최근 커뮤니티나 SNS 상에는 “갑자기 마이너스통장 거절당했다”, “한 달 전엔 가능했는데 지금은 안 된다”는 반응이 쏟아지고 있다. 도대체 무슨 일이 있었던 걸까? 이번 글에서는 '카카오뱅크 마이너스통장 거절 이유'에 대해 낱낱이 파헤쳐본다.

마이너스통장이란? 왜 인기가 많을까

마이너스통장은 일반 대출과 달리, 한도 내에서 자유롭게 입출금이 가능하다. 필요한 순간에만 쓰고, 사용한 금액에 대해서만 이자가 붙는 구조라 실사용자 입장에서는 유용하다. 특히 직장인이나 프리랜서들이 비상금 용도로 많이 활용한다.

이러한 장점 덕분에 카카오뱅크 마이너스통장은 출시 이후부터 폭발적인 인기를 끌었다. 하지만 최근 들어 심사에 탈락한 사례가 급증하고 있다.

갑자기 거절? 2025년 7월 기준, 달라진 심사 흐름

2025년 7월 23일자 뉴스에 따르면, 금융감독원은 인터넷전문은행들의 대출 리스크 관리를 강화하라는 지침을 내렸다. 이에 따라 카카오뱅크는 정기적인 내부 신용평가 기준 조정을 통해 대출 한도 및 승인 조건을 전반적으로 재정비 중이다.

특히 고신용자 위주의 대출 공급정책에서 벗어나, 최근에는 상환능력 중심의 심사 방식으로 변하고 있다. 단순히 직장 유무만으로는 이제 마이너스통장을 받기 어렵다.

카카오뱅크 마이너스통장 거절 주요 이유 5가지

1. 최근 대출 잔액 증가

최근 3개월 내 자동차 할부, 신용대출, 카드론 등 타기관 대출이 늘어난 경우 거절 사유가 된다. 카카오뱅크는 사용자의 ‘총부채관리비율(DTI)’을 종합적으로 평가하는 시스템을 사용한다. 급여는 고정돼 있는데 대출은 계속 늘어나고 있다면 리스크가 크다고 판단하는 것이다.

2. 신용점수 하락

책정기준은 공개되지 않지만, 일반적으로 NICE 기준 750점 이상이 안정적인 승인라인으로 알려져 있다. 최근 7월 27일자 한 기사에 따르면, 금융기관들이 ‘신용점수 730 미만 고객’에 대한 대출 심사를 대폭 강화하고 있다는 사실이 드러났다.카카오뱅크도 예외는 아니다.

3. 직장 변동 또는 소득 불안정

직장이 바뀐 후 3개월 미만인 경우 서류상으로는 재직중이나, 금융사 입장에서는 소득 안정성이 검증되지 않았다 판단할 수 있다. 프리랜서나 자영업자의 경우도 월 소득이 꾸준하지 않다면 마이너스통장을 거절하는 경우가 많다.

4. 연체 이력 또는 금융 사고 기록

한 번이라도 카드대금이나 통신요금 연체 이력이 있으면, 시스템 상 불이익을 받는다. 특히 최근 6개월 내 연체 기록이 있다면 무조건적인 거절로 이어질 가능성이 높다.

5. 카카오뱅크 자체 내부 기준

카카오뱅크는 외부 신용정보 외에도 자체 CB(개인신용평가) 시스템을 강화해 운영 중이다. 나이스나 KCB 점수가 높더라도 해당 고객의 앱 이용 패턴, 이체 이력, 기존 계좌 거래내역 등에서 이상 징후가 발견되면 거절 사유가 될 수 있다.

거절되었더라도 포기하지 말자 — 해결 방법은?

1. 신용점수 관리부터

가장 먼저 해야 할 일은 본인의 신용점수를 확인하는 것이다. 무료로 열람 가능한 ‘카카오뱅크 신용점수 조회’ 기능을 활용해도 좋다. 과도한 카드 할부, 현금서비스 이용은 피하고, 연체 없이 꾸준히 결제하는 습관을 들이자.

2. 사용 중인 대출 상환

현재 보유 중인 다른 신용대출의 일부라도 상환하면, 총부채 비율을 낮춰 긍정적인 평가를 받을 수 있다. 실제로 마이너스통장 재심사 시 대출 잔액 감소가 승인으로 이어진 사례가 커뮤니티에 올라오기도 했다.

3. 급여 통장으로 설정하고 3개월 이상 급여 수령

카카오뱅크 입장에서는 고객의 소득 확인이 우선이다. 따라서 다른 금융기관 수령 급여를 카카오뱅크로 이전하고, 일정 수준의 월입금 기록을 2~3개월 이상 남기면 긍정적인 영향을 줄 수 있다.

4. 재신청은 최소 3개월 후

한 번 거절되었다면 동일 조건으로 즉시 재신청해도 승인될 가능성은 낮다. 최소 3개월의 ‘신용 회복 기간’을 가지고, 점진적으로 개선된 상황에서 재도전하는 것이 현명하다.

마무리하며

최근 마이너스통장 심사 기준 강화로 인해 ‘갑자기 거절당했다’는 사례가 급증하고 있다. 하지만 그 속에는 합리적인 판단 기준이 있고, 그 기준은 결국 ‘상환 능력’으로 수렴된다. 카카오뱅크 마이너스통장 거절 이유를 정확히 파악하고, 신용관리와 부채관리부터 차근차근 준비한다면, 다시 승인받는 날도 멀지 않을 것이다.

한 번 거절이 끝은 아니다. 충분히 준비하고 도전하자.